КУРС ВАЛЮТ (Омск)
на 30-11-2023

КУРС ВАЛЮТ (Ангарск)
на 30-11-2023

КРЕДИТОВАНИЕ НА ЦЕЛИ РЕФИНАНСИРОВАНИЯ КРЕДИТОВ, ВЫДАННЫХ СТОРОННИМИ БАНКАМИ

С помощью Программы кредитования АО «ИТ Банк» на цели рефинансирования потребительских кредитов, выданных сторонними банками, Вы сможете оформить один кредит и полностью погасить Ваши действующие потребительские кредиты в одном или нескольких сторонних банках, при этом уменьшив совокупный ежемесячный платеж по своим кредитам.

Рефинансирование кредита стороннего банка осуществляется на сумму оставшейся ссудной задолженности по основному долгу. Заемщик должен обслуживать данный кредит не менее 6 месяцев, кроме того, по всем кредитам заемщика (действующим и закрытым) в течение последних 12 месяцев допускается не более 2-х случаев возникновения просроченной задолженности продолжительностью не более 5 календарных дней. Подлежащие оплате проценты, комиссии и прочие платежи по рефинансируемому кредиту осуществляются за счет собственных средств заемщика.

При рефинансировании потребительских кредитов возможно объединить не более 3 рефинансируемых кредитов в один, при этом остаток срока действия каждого кредита должен быть не менее 3 месяцев. Заемщику открывается кредитная линия с лимитом выдачи. Текущие кредиты выдаются в пределах свободного остатка лимита кредитной линии согласно графику, установленному договором кредитной линии. График выдачи текущих кредитов формируется в соответствии с датами планируемых досрочных погашений рефинансируемых кредитов и остатками задолженности по основному долгу по рефинансируемым кредитам.

Срок пользования кредитом - до 5 лет.

Максимально возможная сумма кредита - 2 000 000 рублей.

Валюта, в которой предоставляется кредит - российский рубль.

Процентная ставка

^*** Обеспечение:

1. Поручительство не менее 2 физических лиц или залог имущества - сумма кредита не более двух миллионов рублей.
2. Поручительство 1 физического лица - сумма кредита не может превышать 15*/10** среднемесячных заработных плат

^**** Без обеспечения: сумма кредита не может превышать более 10*/7** среднемесячных заработных плат (включительно).

Среднемесячный размер заработной платы заемщика рассчитывается за последние 6 месяцев.

Сумма кредита зависит от размера доходов заемщика и его поручителей. В случае, если у клиента есть документально подтвержденный дополнительный источник дохода (доход от работы по совместительству, пенсия, доход в форме арендной платы, алименты и пособия на детей), сумма кредита может быть увеличена. При расчете суммы кредита учитывается также размер семьи заемщика и поручителей, наличие обязательных ежемесячных выплат и т.п.

Срок рассмотрения заявки - составляет 3-5 рабочих дней, в любом случае максимальный срок рассмотрения заявки не может превышать 30 календарных дней.
О факте принятия положительного решения по заявке заемщика Банк извещает заемщика способами связи, выбранными им в Заявлении-оферте об открытии кредитной линии и приглашает заемщика в Банк для получения и подписания Индивидуальных условий договора кредитной линии. Договор кредитной линии считается заключенным в день подписания заемщиком Индивидуальных условий договора кредитной линии. Действие Индивидуальных условий прекращается в случае, если с даты их составления Банком прошло 30 календарных дней и заемщик, извещенный Банком о принятии положительного решения, не явился в течение указанного срока за получением Индивидуальных условий.

Требования к заемщику и поручителям физическим лицам.

• минимальный возраст на момент получения кредита - 24 года для мужчин и 22 года для женщин;

• максимальный возраст заемщика на момент обращения за кредитом - 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин.

• предельный возраст Заемщика, т.е. возраст на момент окончательного погашения кредита, не должен превышать 69 лет для мужчин и 64 года для женщин. Максимальный срок кредита не может превышать разницы между предельным и текущим возрастом заемщика.

• заемщик (поручитель) мужского пола призывного возраста (не достигший полных 27 лет), должен удовлетворять одному из следующих требований:

  • быть освобожденным от призыва на военную службу;

  • иметь отсрочку от призыва на военную службу, причем на момент окончания отсрочки ему должно уже исполниться 27 лет;

  • в соответствии с ФЗ РФ "О воинской обязанности и военной службе" он не подлежит призыву на военную службу;

  • заемщик прошел военную службу по призыву;

• место регистрации и проживания заемщика (поручителя) - город Ангарск или Ангарский район Иркутской области;

• общий трудовой стаж не менее одного года, по последнему месту работы не менее шести месяцев (в стаж работы в последней организации-работодателе может быть включен стаж работы на предыдущем месте работы, если работник был переведен в последнюю организацию-работодатель в результате реорганизации предыдущей организации-работодателя. Допускается перерыв сроком не более 1 месяца с момента увольнения до момента трудоустройства на новое место работы);

Получение кредита.

Выдача текущего кредита заемщику осуществляется путем перечисления средств со ссудного счета заемщика в Банке на ссудный счет рефинансируемого кредита в стороннем банке, либо на корреспондентский счет стороннего банка, в котором заемщику был выдан рефинансируемый кредит, в случае невозможности предоставления информации о ссудном счете. Какие-либо комиссии, связанные с выдачей кредита, отсутствуют.
В течение 15 рабочих дней с даты выдачи текущего кредита заемщик обязан предоставить в Банк справку, выданную сторонним банком, подтверждающую полное погашение рефинансируемого кредита.

Периодичность платежей заемщика при возврате кредита и уплате процентов:

Платежи производятся ежемесячно согласно графику платежей, установленному Банком. Уплата процентов и возврат части основного долга по кредиту производятся каждый календарный месяц не позднее даты, установленной в договоре кредитной линии (например, соответствующей дате заключения договора кредитной линии или дате выплаты зарплаты заемщику). Суммы ежемесячных платежей по основному долгу рассчитываются таким образом, чтобы общая сумма к уплате в каждый конкретный месяц (включая проценты к уплате, рассчитанные в соответствии с действующим законодательством, с учетом даты выдачи кредита и рассрочки платежа по основному долгу) была одинаковой (допускается отличие в большую или меньшую сторону не более, чем на 1 рубль). При этом суммы ежемесячных платежей по основному долгу округляются до целых рублей по правилам математического округления.

Документы, необходимые для получения кредита:

• заявление - оферта об открытии кредитной линии;
• анкета заемщика(созаемщика) (по форме Банка);
• анкета поручителя (по форме Банка);

• справки о размере заработной платы заемщика и каждого из поручителей по форме 2-НДФЛ за последние двенадцать месяцев, либо выписка о состоянии индивидуального лицевого счета клиента в системе обязательного пенсионного страхования, согласно требованиям Банка^*****;

• копии и оригиналы паспортов заемщика, каждого из поручителей (включая страницы "Место жительства", "Семейное положение", "Дети", "Сведения о ранее выданных паспортах");

• копии всех заполненных страниц трудовой книжки (или выписка из нее)/ выписка из электронной трудовой книжки, заверенные организациями-работодателями заемщика и каждого из поручителей^*****;

• копия военного билета (для лиц мужского пола призывного возраста);

• копия рефинансируемого кредитного договора, содержащего график ежемесячных платежей по кредиту, справка об остатке задолженности по основному долгу, начисленным процентам, комиссиям и прочим платежам на дату планируемого полного досрочного погашения кредита, качестве обслуживания долга/кредитной истории по рефинансируемому кредиту, сведения о номере ссудного счета (по-возможности).

Порядок уплаты процентов по кредиту и санкции за его нарушение.

Проценты начисляются на фактический остаток ссудной задолженности по кредиту. Заемщик ежемесячно уплачивает Банку проценты за пользование денежными средствами не позднее даты, установленной в договоре кредитной линии. В случае просрочки уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает на эту часть долга неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по уплате процентов на сумму кредита из расчета 20% годовых. При нарушении срока возврата самого кредита (части кредита) дополнительно к процентам по договору кредитной линии заемщик уплачивает Банку неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, исходя из ставки 20% годовых (начисляется на сумму неисполненного или несвоевременно исполненного обязательства по возврату кредита, начиная со дня, когда должен был быть возвращен кредит до дня фактического возврата кредита).

Способы гашения кредита.

• внесение наличных денежных средств в кассу Банка (бесплатный способ);

• пополнение пластиковой карты Банка, с последующим списанием денежных средств Банком,

• внесение денежных средств на текущий счет, с последующим списанием денежных средств Банком;

• перечисление денежных средств на соответствующие счета бухгалтерией организации-работодателя;

• перечисление денежных средств по системе "Контакт" .

Расчет полной стоимости кредита в процентах годовых производится Банком в соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"

Диапазоны значений полной стоимости кредита:

Для кредитов с обеспечением: 16,984% - 17,251% годовых.
Для кредитов без обеспечения: 18,438% - 18,710% годовых.

Условия досрочного погашения кредита.

Заемщик вправе полностью погасить кредит до окончания срока действия договора. В этом случае он выплатит проценты Банку только за время фактического пользования кредитом. Право досрочного гашения возникает у заемщика сразу после подписания кредитного договора, санкции за досрочное гашение не предусмотрены, ограничений по сумме досрочного гашения нет.
Заемщик может гасить основную задолженность по кредиту с опережением графика. В этом случае сумма начисляемых процентов за пользование кредитом пропорционально уменьшается.

ТРЕБОВАНИЯ К ОБЕСПЕЧЕНИЮ ПО КРЕДИТУ НА ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ ЦЕЛИ

Требования к поручителям юридическим лицам.

• организация, выступающая в качестве поручителя, должна быть признана Банком финансово-стабильной;

Требования к имуществу, выступающего в качестве обеспечения по кредиту.

Общие требования к предмету залога

• залогодателем может выступать только собственник предмета залога (при этом залогодателем может выступать только заемщик или члены его семьи);

• предмет залога должен быть зарегистрирован (и находиться) в городе Ангарске или Ангарском районе Иркутской области;

• предмет залога должен быть застрахован в пользу Банка не менее, чем на сумму и срок кредита.

• залоговая стоимость предмета залога должна быть не меньше суммы кредита, увеличенной на 15% (приближенная сумма процентов за первый год пользования кредитом). Стоимость предмета залога определяется Комиссией по оценки залогов АО «ИТ Банк»;

Дополнительные требования к транспортным средствам

• период времени, прошедший с даты изготовления транспортного средства (предмета залога), на момент окончательного погашения кредита не может превышать 10 лет;

• автотранспорт должен использоваться только для личных целей.

Дополнительные требования к недвижимому имуществу (жилым и нежилым помещениям)

• право собственности залогодателя на предмет залога возникло в результате купли-продажи, мены, наследования, дарения и других сделок в соответствии с законодательством (кроме участия в кооперативах и приватизации), либо в результате любой сделки, если по ней истек срок исковой давности, в соответствии с законодательством РФ.

Оценка стоимости предоставляемого обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору по выбору заемщика производится независимым оценщиком либо комиссией по оценке залогов Банка. В случае если оценка стоимости предоставляемого обеспечения исполнения обязательств по договору производится Банком, взимается следующая комиссия:

- Определение залоговой стоимости обеспечения - 2400 рублей (за каждую единицу обеспечения).

Документы, необходимые для оценки обеспечения по кредиту.

1) документы, отражающие технические характеристики оцениваемого имущества:

при кредитовании под залог транспортных средств

• паспорт транспортного средства,

• документы, подтверждающие право собственности залогодателя (свидетельство о регистрации транспортного средства или иной предусмотренный законодательством РФ документ, а также документы, являющиеся основанием возникновения права собственности залогодателя на данное транспортное средство (договор купли-продажи (к нему документ об оплате, акт приема-передачи), свидетельство о праве на наследство, а в случае приобретения у комитента – договор комиссии, копия лицензии комитента, а также др.),

• анкета предмета залога;

при кредитовании под залог недвижимого имущества

• технический паспорт объекта (при наличии),

• технический план объекта,

• кадастровый паспорт (межевой план) земельного участка,

• документы, подтверждающие право собственности залогодателя (выписка из ЕГРН, а также документы, являющиеся основанием возникновения права собственности залогодателя на данное имущество (договор купли-продажи (к нему документ об оплате, акт приема-передачи), свидетельство о праве на наследство, договор дарения, а также др.)

• нотариально удостоверенное согласие супруга(и) Залогодателя на залог недвижимого имущества (при необходимости),

• анкета предмета залога;

2) документ, подтверждающий достаточность предлагаемого обеспечения по кредитному договору, полученный либо на основании оценки комиссии по оценке залогов Банка, либо независимым оценщиком (экспертом), оценка которого признается Банком.

Возможность запрета уступки Банком третьим лицам прав (требований) по кредитному договору.

Заемщик выражает свое согласие либо несогласие в Заявлении-оферте о предоставлении кредита на право АО «ИТ Банк» уступить права требования по кредитному договору следующим лицам:

• юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов;
• юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности;
• специализированному финансовому обществу;
• физическому лицу, указанному в письменном согласии Заемщика, полученном Банком после возникновения у Заемщика просроченной задолженности по договору.

Подсудность споров по искам Банка к заемщику.

Заемщик выражает свое согласие либо несогласие в Заявлении-оферте об открытии кредитной линии о том, что споры подлежат рассмотрению Ангарским городским судом Иркутской области или мировым судьей судебного участка N 29 Ангарска и Ангарского района Иркутской области.

• Общие условия договора кредитной линии
• Пример графика гашения кредита
• Заявление о предоставлении льготного периода

Примечания:

^* - Для физических лиц, организация-работодатель которых входит в перечень аккредитованных Банком компаний.
^** - Для физических лиц, организация-работодатель которых не входит в перечень аккредитованных Банком компаний.
^***** - В случае если заработная плата заемщика/поручителя поступает на банковский счет для расчетов с использованием банковской карты АО «ИТ Банк», заемщик/поручитель может не предоставлять данные документы.