Ипотечный кредит - это кредит, предоставляемый физическим лицам для приобретения жилого помещения под залог приобретаемого за счет кредита в собственность объекта недвижимости либо имущественных прав на строящийся объект недвижимости. Объектом недвижимости могут выступать: готовая квартира; жилой дом; незавершенные строительством вышеуказанные объекты; земельный участок, удовлетворяющие требованиям, предъявляемым к жилому помещению. Перечень аккредитованных застройщиков и перечень строящихся ими многоквартиквартирных домов можно получить в Банке.
Сумма кредита: максимальная сумма кредита составляет 80% от рыночной стоимости приобретаемого объекта недвижимости, но не менее 500 000 рублей и не более 7 000 000 рублей. В расчет суммы кредита может приниматься совокупный доход заемщика и созаемщиков. Кредит выдается в российских рублях.
В число созаемщиков включаются: заемщик; лица, доход которых учитывается при расчете размера кредита; лица (в т.ч. супруг(-а) заемщика), в общую собственность которых оформляется объект недвижимости вне зависимости от их платежеспособности (доход данных лиц не учитывается при расчете размера кредита). Созаемщики несут солидарную ответственность перед Банком по обязательствам по кредитному договору. В случае если объект недвижимости не оформляется в общую совместную (долевую) собственность супруга(-и) заемщика, то при заключении кредитного договора супруг(-а) заемщика обязательно выступает в качестве поручителя.
Объект недвижимости, приобретаемый с использованием кредитных средств Банка, может быть оформлен в собственность Заемщика либо в общую собственность заемщика и любого(ых) созаемщика (-ов).
Максимальный срок пользовании кредитом - 25 лет. Допускается досрочное гашение кредита. Минимальный срок кредита не ограничен.
Процентная ставка (% годовых):
| Ипотечное кредитование |
Срок кредитования |
| Первоначальный взнос |
До 25 лет (включительно) |
| От 20% до 40% (включительно) |
15,50* / 14,50** |
| От 40% до 60% (включительно) |
15,25* / 14,25** |
| Свыше 60% |
15,00* / 14,00** |
Примечания:
*1. Процентная ставка по кредитам, действующая с момента выдачи средств кредита до момента предоставления заемщиком в Банк документов:
- выписки из ЕГРН об объекте недвижимости, подтверждающей регистрацию в Росреестре перехода права собственности, а также регистрацию ипотеки в силу закона в пользу Банка;
- документов по страхованию риска утраты и повреждения жилого помещения в пользу Банка.
**2. Процентная ставка, действующая со дня, следующего за днем получения Банком документов:
- выписки из ЕГРН об объекте недвижимости, подтверждающей регистрацию в Росреестре перехода права собственности, а также регистрацию ипотеки в силу закона в пользу Банка;
- документы по страхованию риска утраты и повреждения жилого помещения в пользу Банка.
Обязательным требованием является страхование риска утраты и повреждения жилого помещения - предмета залога в течение всего срока действия кредитного договора.
Объект недвижимости может быть оценен независимым оценщиком (экспертом) либо комиссией по оценке залогов АО «ИТ Банк» (комиссия Банка за определение залоговой стоимости обеспечения - 2400 рублей).
Кредит может быть выдан (без комиссий) на текущий счет в АО «ИТ Банк», либо на зарплатную банковскую расчетную карту АО «ИТ Банк» с последующим перечислением суммы кредита на счет продавца
При рассмотрении вопроса о предоставлении кредита Банк в первую очередь оценивает кредитоспособность заемщика, созаемщиков.
Расчет полной стоимости кредита в процентах годовых производится Банком в соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Диапазоны значений полной стоимости кредита: 14,066% - 14,556% годовых.
Срок рассмотрении заявки
Рассмотрение заявки происходит в 2 этапа:
Предварительная оценка заемщика;
Проверка и оценка приобретаемого объекта недвижимости.
Предварительная оценка заемщика занимает 5 рабочих дней, проверка объекта недвижимости занимает 5 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов на объект недвижимости, таким образом окончательное решение принимается в течение 10 рабочих дней. С момента предоставления первоначального пакета документов. В случае, если заемщик одновременно с документами, необходимыми для оценки заемщика, предоставляет документы на объект недвижимости, решение принимается в течение 7 рабочих дней.
С момента принятия положительного решения на этапе предварительной оценки заемщика до момента заключения кредитного договора должно пройти не более 90 дней (это время заемщик может использовать для поиска подходящего объекта недвижимости и подготовки всех необходимых документов). С момента принятия положительного решения о выдаче кредита Заемщик может получить кредит в течение 20 рабочих дней.
Требовании к заемщику, созаемщикам, доходы которых учитываются для расчета размера кредита:
минимальный возраст на момент получения кредита - 24 года для мужчин и 22 года для женщин;
максимальный возраст на момент окончательного погашения кредита по графику - 65 год для мужчин и 60 лет для женщин;
заемщик мужского пола призывного возраста (не достигший полных 27 лет) должен удовлетворять одному из следующих требований:
- быть освобожденным от призыва на военную службу;
- иметь отсрочку от призыва на военную службу, причем на момент окончания отсрочки ему должно уже исполниться 27 лет;
- иметь отсрочку от призыва на военную службу согласно Федеральному закону N53-ФЗ от 28.03.1998г. "О воинской обязанности и военной службе" на время службы в следующих органах и учреждениях: органы внутренних дел, Государственная противопожарная служба, учреждения и органы уголовно-исполнительной системы, органы по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ и таможенные органы Российской Федерации (при условии поступления на службу непосредственно по окончании образовательных учреждений высшего профессионального образования указанных органов и учреждений соответственно, при наличии у них высшего профессионального образования и специальных званий);
- в соответствии с ФЗ РФ "О воинской обязанности и военной службе" он не подлежит призыву на военную службу,
- заемщик прошел военную службу по призыву.
место регистрации и проживания заемщика - город Ангарск или Ангарский район Иркутской области (данное требование не применяется, в случае если, заемщик (созаемщик) работает в организации-работодателе, находящейся в городе Ангарск или Ангарском районе Иркутской области);
трудовой стаж - не менее 6 месяцев по последнему месту работы;
общий стаж работы заемщика (созаемщика) - не менее одного года. Допускается перерыв сроком не более 1 месяца с момента увольнения до момента трудоустройства на новое место работы.
На момент выдачи кредита заемщик должен выполнить следующие требования:
заемщик, созаемщики должны заключить договор купли-продажи объекта недвижимости/ договор участия в долевом строительстве/ договор уступки права требования (цессии), и предоставить в Банк копию расписки из регистрирующего органа, подтверждающей принятие на государственную регистрацию договора купли-продажи объекта недвижимости/ зарегистрированный договор участия в долевом строительстве/ договор уступки права требования (цессии) и выписку из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним на строящийся объект недвижимости, свидетельствующей о государственной регистрации обременения строящегося объекта недвижимости ипотекой в силу закона в пользу Банка;
заемщик должен представить Банку распоряжение (заявление) о перечислении суммы кредита, полученной им по данному кредитному договору и зачисленной на счет заемщика в Банке, на счет продавца объекта недвижимости/ застройщика/ дольщика;
Требования к жилому помещению:
жилое помещение должно быть изолированным. Залог отдельных комнат жилого помещения не допускается (коммунальные квартиры в залог не принимаются).
жилое помещение должно быть подключено к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю его жилую площадь, либо иметь автономную систему жизнеобеспечения.
жилое помещение должно отвечать санитарным и техническим требованиям.
местонахождение: г. Ангарск, Ангарский район Иркутской области, г. Иркутск или г. Усолье-Сибирское.
отсутствие задолженности по квартплате и коммунальным платежам.
лица, обладающие правом проживания в данном жилом помещении, должны сняться с регистрационного учета в продаваемом жилом помещении течение 14 дней с момента подписания договора купли-продажи жилого помещения (с возникновением ипотеки в силу закона).
залогодателями помещения не должны являться несовершеннолетние, ограниченно дееспособные или недееспособные лица. В случае если продавцом жилого помещения является несовершеннолетний ребенок, в Банк предоставляется согласие органов опеки и попечительства.
с даты постройки отдельно стоящего дома или здания, в котором расположено жилое помещение, прошло не более 50 лет.
жилой дом (исключаются деревянные дома) или многоквартирный дом, в котором находится квартира, являющаяся предметом ипотеки, должны соответствовать следующим требованиям: не находиться в аварийном состоянии, не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.
земельный участок, на котором расположен жилой дом, являющийся предметом ипотеки, должен принадлежать на праве собственности продавцу, относиться к категории земель населенных пунктов, иметь границы (описание местоположения границ, координаты характерных точек границ), установленные в соответствии с требованиями земельного законодательства.
Условия досрочного погашения кредита.
Заемщик вправе погасить кредит до окончания срока действия договора, при условии, что он выплатит проценты Банку за время фактического пользования кредитом. Временное ограничение на досрочное гашение отсутствует, санкции за досрочное гашение не предусмотрены.
Порядок уплаты процентов по кредиту и санкции за его нарушение.
Проценты начисляются на фактический остаток ссудной задолженности по кредиту. Заемщик ежемесячно уплачивает банку проценты за пользование денежными средствами не позднее числа, указанного в кредитном договоре. В случае, просрочки уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает на эту часть долга пеню в размере ключевой ставки Центрального Банка РФ на день заключения договора. При нарушении срока возврата самого кредита (части кредита) дополнительно к процентам по кредитному договору заемщик уплачивает Банку проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ключевой ставки Центрального Банка РФ на день заключения договора (проценты в этом случае начисляются начиная со дня, когда должен был быть возвращен кредит до дня фактического возврата кредита).
Способы гашения кредита
внесение наличных денежных средств в кассу Банка;
пополнение пластиковой карты Банка, с последующим списанием денежных средств Банком;
внесение денежных средств на текущий счет, с последующим списанием денежных средств Банком;
перечисление денежных средств на соответствующие счета бухгалтерией организации-работодателя;
перечисление денежных средств по системе "Контакт" .
Документы, необходимые для предварительной оценки заемщика:
Предоставляются в момент подачи заявки на получение кредита
заявление о предоставлении ипотечного кредита;
анкета заемщика(созаемщика) (по форме Банка);
анкета поручителя (по форме Банка);
справки о размере заработной платы заемщика, созаемщиков (доход которых учитывается для расчета суммы кредита) за последние двенадцать месяцев по форме 2-НДФЛ***;
копия паспорта заемщика, созаемщиков, поручителей (включая страницы "Место жительства", "Семейное положение", "Дети", "Сведения о ранее выданных паспортах");
копии всех заполненных страниц трудовой книжки (или выписка из нее, либо иной документ, подтверждающий место работы)/ выписка из электронной трудовой книжки заемщика, созаемщиков (доход которых учитывается для расчета суммы кредита) заверенные организациями-работодателями***;
копия свидетельства о регистрации брака заемщика;
копия военного билета (для лиц мужского пола призывного возраста) - для заемщика, созаемщиков (доход которых учитывается для расчета суммы кредита);
Копия свидетельства СНИЛС - страховой номер индивидуального лицевого счёта гражданина в системе обязательного пенсионного страхования заявителя, его поручителей и залогодателей (кроме военнослужащих и сотрудников других силовых ведомств)***;
согласие заемщика, созаемщиков (доход которых учитывается для расчета суммы кредита) на получение Банком информации о кредитной истории клиента в Бюро кредитных историй;
Письменное Согласие заемщика, созаемщиков, поручителей на обработку АО «ИТ Банк» персональных данных (в соответствии с Федеральным законом N 152-ФЗ от 27.07.2006 года "О персональных данных").
Документы, необходимые для проверки предмета залога:
Перечень документов, предоставляемых клиентом в Банк при кредитовании на покупку находящегося в собственности продавца объекта недвижимости:
справки о размере заработной платы заемщика, созаемщиков (доход которых учитывается для расчета суммы кредита) за последние шесть месяцев по форме 2-НДФЛ, в случае если заемщик предоставил документы позднее, чем через 30 дней с момента принятия положительного решения на этапе предварительной оценки заемщика***;
согласие заемщика, созаемщиков (доход которых учитывается для расчета суммы кредита) на получение Банком информации о кредитной истории клиента в Бюро кредитных историй;
копия паспорта продавца жилого помещения;
справка об отсутствии задолженности у продавца по квартплате и коммунальным платежам;
копии правоустанавливающих и правоподтверждающих документов продавца на жилое помещение, в том числе:
-
кадастровый паспорт (при наличии);
-
технический паспорт помещения (сроком действия не более 5 лет)
-
документ, подтверждающий право собственности продавца на помещение: выписка из ЕГРН или иной предусмотренный законодательством РФ документ,
-
документы, являющиеся основанием возникновения права собственности продавца на данное жилое помещение: договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство и др.
-
В случае передачи в залог отдельно стоящего дома – документы на землю с приложением кадастрового плана земельного участка, документ, подтверждающий право собственности на землю.
выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним на жилое помещение и земельный участок (выписка действительна для предоставления в Банк не позднее 14 календарных дней с даты оформления, может быть предоставлена к моменту заключения кредитного договора, если не получена Банком самостоятельно);
копия справки о лицах, имеющих право пользования жилым помещением, приобретаемым потенциальным заемщиком, с указанием этого права, заверенная должностным лицом, ответственным за регистрацию граждан по месту пребывания и месту жительства (копия лицевого счета продавца);
заключение об оценке достаточности предлагаемого заемщиком обеспечения независимого оценщика (эксперта) - при наличии.
Возможность запрета уступки Банком третьим лицам прав (требований) по кредитному договору:
Заемщик выражает свое согласие либо несогласие в Заявлении о предоставлении кредита на право АО «ИТ Банк» уступить права требования по кредитному договору любым третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.
Подсудность споров по искам Банка к заемщику:
Споры подлежат рассмотрению Ангарским городским судом Иркутской области или мировым судьей судебного участка N 29 г. Ангарска и Ангарского района Иркутской области.
Перечень документов, предоставляемых клиентом в Банк при кредитовании на покупку строящегося объекта недвижимости:
справки о размере заработной платы заемщика, созаемщиков (доход которых учитывается для расчета суммы кредита) за последние шесть месяцев по форме 2-НДФЛ, в случае если заемщик предоставил документы позднее, чем через 30 дней с момента принятия положительного решения на этапе предварительной оценки заемщика***;
согласие заемщика, созаемщиков (доход которых учитывается для расчета суммы кредита) на получение Банком информации о кредитной истории клиента в Бюро кредитных историй;
проект договора участия в долевом строительстве, договора уступки права требования (цессии), идентифицирующий объект недвижимости, подтверждающий его стоимость и предусматривающий порядок вступления заемщика, созаемщиков в права собственности на объект недвижимости, при этом в договоре должны быть указаны следующие условия:
- часть стоимости объекта недвижимости оплачивается заемщиком, созаемщиками за счет кредитных средств Банка (с указанием суммы кредита, наименования Банка, а также при наличии - номера и даты кредитного договора);
- объект недвижимости находится в залоге у Банка с момента государственной регистрации права собственности заемщика, созаемщиков на объект недвижимости;
- залогодержателем по данному залогу является Банк;
- залоговая стоимость Объекта недвижимости;
- договор участия в долевом строительстве/ договор уступки права требования (цессии) должен быть составлен в необходимом количестве экземпляров, в том числе один - для Банка, если он является стороной договора.
документы, подтверждающие право дольщика на распоряжение правами по договору участия в долевом строительстве - копии, заверенные застройщиком/дольщиком;
заключение об оценке достаточности предлагаемого заемщиком обеспечения независимого оценщика (эксперта) - при наличии.
Документы
Примечания:
*** - В случае если заработная плата заемщика (созаемщика) поступает на банковский счет для расчетов с использованием банковской карты АО «ИТ Банк», заемщик (созаемщик) может не предоставлять данные документы.
Консультацию по программе потребительского кредитования можно получить по адресу: г. Ангарск, микр-н 29, дом 15 А (остановка "Узел связи")
Контактные телефоны:(3955) 56-40-02, (3955) 56-40-04, (3955) 67-19-67.
|
