на главную   |    карта сайта   |    написать письмо   |    контакты   |    обратная связь







КРЕДИТЫ

Internet-Banking cardhouse

Главная >>> АНГАРСКИЙ ФИЛИАЛ >>> Частным лицам >>> Кредиты >>> Потребительский

КРЕДИТОВАНИЕ НА ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ ЦЕЛИ

Срок пользования кредитом - до 5 лет.

Валюта, в которой предоставляется кредит - российский рубль.

Максимально возможная сумма кредита - 2 000 000 рублей.

Сумма кредита зависит от размера доходов заемщика и его поручителей, а также стоимости иного обеспечения по кредиту. При выдаче кредита сроком на 5 лет сумма кредита ориентировочно равна 20-кратному размеру среднемесячной заработной платы заемщика. В случае, если у клиента есть документально подтвержденный дополнительный источник дохода (доход от работы по совместительству, пенсия, доход в форме арендной платы, алименты и пособия на детей), сумма кредита может быть увеличена. При расчете суммы кредита учитывается также размер семьи заемщика и поручителей, наличие обязательных ежемесячных выплат и т.п. При расчете суммы кредита во внимание может быть принят совокупный доход семьи.

Процентная ставка от 15,0% годовых до 19,5% годовых.

Обеспечение по кредиту

1. поручительство не менее двух физических лиц либо поручительство юридического лица. Вместо одного из поручительств физических лиц заемщик может предоставить в качестве обеспечения по кредиту залог автомобиля, гаража, дачи или акций.

2. кредит может быть выдан под поручительство одного физического лица либо под залог имущества в случае, если заёмщик соответствует одному из критериев:

  • совокупный размер обязательств заемщика (в т.ч. поручительства) перед Банком с учетом рассматриваемого кредита не превышает 300 000 рублей;
  • заемщик занимает руководящую должность в течение последних 12 месяцев;
  • заемщик имеет положительную кредитную историю в АО «ИТ Банк» и/или в других банках;
  • заемщик получает заработную плату путем перечисления на зарплатную карту АО «ИТ Банк»;
  • заемщик предоставляет распечатку движения денежных средств по зарплатной карте, сформированную банкоматом или банком-эмитентом зарплатной карты, подтверждающую поступления заработной платы за последние 6 месяцев в размере, указанном в справке о доходах, либо извещение о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования, содержащее информацию о поступлениях в ПФР страховых взносов за прошедший календарный год;
  • в иных случаях по усмотрению банка.

В случае, если клиент не соответствует вышеуказанным критериям, то он/она может кредитоваться под поручительство одного физического лица либо под залог имущества, при этом максимальная сумма кредита не может превышать 12-ти кратный среднемесячный размер заработной платы заемщика, процентная ставка по кредиту от 20,0% годовых** до 20,5% годовых**.

3. кредит может быть выдан без обеспечения при одновременном соответствии заемщика следующим критериям:

  • совокупный размер обязательств заемщика (в т.ч. поручительства) перед Банком с учетом рассматриваемого кредита не превышает 200 000 рублей;
  • срок выдаваемого кредита не превышает 2,5 лет;
  • процентная ставка составляет от 16,5% годовых* до 21,5% годовых**.

Примечание: для заемщиков, имеющих положительную кредитную историю в АО «ИТ Банк» и/или в других банках возможно улучшение условий по предоставляемому обеспечению. Более подробную информацию можно получить в Банке.

Срок рассмотрения заявки - в среднем составляет 5 рабочих дней в случае, если обеспечением по кредиту является только поручительство физических лиц, либо 10 рабочих дней с момента предоставления полного комплекта документов в случае, если обеспечением по кредиту является залог имущества, в любом случае максимальный срок рассмотрения заявки не может превышать 30 календарных дней.

О факте принятия положительного решения по заявке заемщика Банк извещает заемщика способами связи, выбранными им в Заявлении-оферте о предоставлении кредита и приглашает заемщика в Банк для получения и подписания Индивидуальных условий потребительского кредита. Кредитный договор считается заключенным в день подписания заемщиком Индивидуальных условий потребительского кредита. Действие Индивидуальных условий прекращается в случае, если с даты их составления Банком прошло 30 календарных дней и заемщик, извещенный Банком о принятии положительного решения, не явился в течение указанного срока за получением Индивидуальных условий.

Требования к заемщику и поручителям физическим лицам.

  • минимальный возраст на момент получения кредита - 24 года для мужчин и 22 года для женщин;
  • максимальный возраст на момент окончательного погашения кредита по графику - 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин;
  • заемщик (поручитель) мужского пола призывного возраста (не достигший полных 27 лет), должен удовлетворять одному из следующих требований:

  • быть освобожденным от призыва на военную службу;
  • иметь отсрочку от призыва на военную службу, причем на момент окончания отсрочки ему должно уже исполниться 27 лет;
  • в соответствии с ФЗ РФ "О воинской обязанности и военной службе" он не подлежит призыву на военную службу;
  • заемщик прошел военную службу по призыву;
  • место регистрации и проживания заемщика (поручителя) - город Ангарск или Ангарский район Иркутской области;
  • общий трудовой стаж не менее одного года, по последнему месту работы не менее шести месяцев (в стаж работы в последней организации-работодателе может быть включен стаж работы на предыдущем месте работы, если работник был переведен в последнюю организацию-работодатель в результате реорганизации предыдущей организации-работодателя);
  • организация-работодатель заемщика (и хотя бы одного из его поручителей) входит в перечень Банка по кредитованию ее сотрудников. Для заемщиков, организация-работодатель которых не входит в перечень Банка по кредитованию ее сотрудников, возможно кредитование при наличии у заемщика положительной кредитной истории в АО «ИТ Банк» и/или в других банках, либо заемщик (поручитель) предоставил выписку о состоянии индивидуального лицевого счета клиента в системе обязательного пенсионного страхования, согласно требованиям Банка.

Получение кредита:

  • Кредит может быть выдан без каких-либо комиссий на текущий счет заемщика в АО «ИТ Банк» либо на зарплатную банковскую карту заемщика в АО «ИТ Банк». В случае выдачи кредита на текущий счет заемщика в Банке, заемщик обязан заключить договор банковского счета, открытие и обслуживание текущего счета осуществляется бесплатно в размере суммы заемных средств, выдаваемых Банком.

Расчет полной стоимости кредита в процентах годовых производится Банком в соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Диапазоны значений полной стоимости кредита:

  • Для кредитов с обеспечением: от 14,773% до 31,711% годовых.
  • Для кредитов с недостаточностью обеспечения: от 19,629% до 32,737% годовых.
  • Для кредитов без обеспечения: от 16,209% до 21,447 годовых.

Документы, необходимые для получения кредита:

  • заявление-оферта о предоставлении кредита (от заемщика, по форме Банка);

  • анкеты заемщика и каждого из поручителей (по форме Банка);

  • справки о размере заработной платы заемщика и каждого из поручителей по форме 2-НДФЛ за последние шесть месяцев, либо выписка о состоянии индивидуального лицевого счета клиента в системе обязательного пенсионного страхования, согласно требованиям Банка.**;
  • копии и оригиналы паспортов заемщика, каждого из поручителей и залогодателя, если это необходимо (включая страницы "Место жительства", "Семейное положение", "Дети, "Сведения о ранее выданных паспортах");
  • копии свидетельств СНИЛС заявителя, предлагаемых поручителей, залогодателя (если дополнительно оформляется залог);
  • копии всех заполненных страниц трудовой книжки (или выписка из нее) заемщика и каждого из поручителей, заверенные отделом кадров**;
  • копия военного билета (для лиц мужского пола призывного возраста).

Документы, необходимые для подтверждения наличия положительной кредитной истории заемщика в других банках:

  • копии кредитных договоров, справка из другого банка о качестве обслуживания долга/наличии просрочек, остатке задолженности по кредитному договору (не требуется, если параметры кредитного договора и качество обслуживания долга по этому договору могут быть проверены Банком с помощью кредитного отчета, полученным из БКИ и заверенным соответствующим образом).

Периодичность платежей заемщика при возврате кредита и уплате процентов.

Платежи производятся ежемесячно согласно графику платежей, установленному Банком. Уплата процентов и возврат части основного долга по кредиту производятся каждый календарный месяц не позднее даты, установленной в кредитном договоре (например, соответствующей дате заключения кредитного договора или дате выплаты зарплаты заемщику). Суммы ежемесячных платежей по основному долгу рассчитываются таким образом, чтобы общая сумма к уплате в каждый конкретный месяц (включая проценты к уплате, рассчитанные в соответствии с действующим законодательством, с учетом даты выдачи кредита и рассрочки платежа по основному долгу) была одинаковой (допускается отличие в большую или меньшую сторону не более, чем на 50 копеек). При этом суммы ежемесячных платежей по основному долгу округляются до целых рублей по правилам математического округления.

Порядок уплаты процентов по кредиту и санкции за его нарушение.

Проценты начисляются на фактический остаток ссудной задолженности по кредиту. Заемщик ежемесячно уплачивает Банку проценты за пользование денежными средствами не позднее даты, установленной в кредитном договоре. В случае просрочки уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает на эту часть долга неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по уплате процентов на сумму кредита из расчета 20% годовых. При нарушении срока возврата самого кредита (части кредита) дополнительно к процентам по кредитному договору заемщик уплачивает Банку неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, исходя из ставки 20% годовых (начисляется на сумму неисполненного или несвоевременно исполненного обязательства по возврату кредита, начиная со дня, когда должен был быть возвращен кредит до дня фактического возврата кредита).

Способы гашения кредита.

  • внесение наличных денежных средств в кассу Банка (бесплатный способ);
  • пополнение пластиковой карты Банка, с последующим списанием денежных средств Банком,

  • пополнение пластиковой карты Банка, с последующим гашением кредита через банкоматы АО «ИТ Банк». Для гашения кредита через банкомат вводится номер кредитного договора и сумма гашения.

ПРИМЕЧАНИЕ: из-за установленных законодательством и договором сроков осуществления расходных операций по счету рекомендуется осуществлять платеж не позднее, чем за день до даты платежа, указанной в кредитном договоре;

  • внесение денежных средств на текущий счет, с последующим списанием денежных средств банком;
  • перечисление денежных средств на соответствующие счета бухгалтерией организации-работодателя;
  • перечисление денежных средств по системе "Контакт" Contact.

Условия досрочного погашения кредита.

Заемщик вправе полностью погасить кредит до окончания срока действия договора. В этом случае он выплатит проценты банку только за время фактического пользования кредитом. Право досрочного гашения возникает у заемщика сразу после подписания кредитного договора, санкции за досрочное гашение не предусмотрены, ограничений по сумме досрочного гашения нет.

Заемщик может гасить основную задолженность по кредиту с опережением графика. В этом случае сумма начисляемых процентов за пользование кредитом пропорционально уменьшается.


ТРЕБОВАНИЯ К ОБЕСПЕЧЕНИЮ ПО КРЕДИТУ НА ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ ЦЕЛИ

Требования к поручителям юридическим лицам.

  • организация, выступающая в качестве поручителя, должна быть признана банком финансово-стабильной;
  • у организации должен быть открыт расчетный счет в банке.

Требования к имуществу, выступающего в качестве обеспечения по кредиту.

Общие требования к предмету залога

  • залоговая стоимость предмета залога должна быть не меньше суммы кредита, увеличенной на 15% (приближенная сумма процентов за первый год пользования кредитом). Стоимость предмета залога определяется Комиссией по оценке залогов Ангарского филиала АО «ИТ Банк»;
  • залогодателем может выступать только собственник предмета залога (при этом залогодателем может выступать только заемщик или члены его семьи);
  • предмет залога должен быть зарегистрирован (и находиться) в городе Ангарске или Ангарском районе Иркутской области;
  • предмет залога должен быть застрахован в пользу банка не менее, чем на сумму и срок кредита (за исключением случаев, когда предметом залога являются акции).

Дополнительные требования к автотранспорту

  • период времени, прошедший с даты изготовления автотранспорта, на момент выдачи кредита, не может превышать: для отечественных автомобилей - 3 года, для импортных автомобилей - 5 лет;
  • период времени, прошедший с даты изготовления автотранспорта, на момент окончательного погашения кредита не может превышать: для отечественных автомобилей - 6 лет, для импортных автомобилей - 8 лет;
  • автотранспорт должен использоваться только для личных целей.

Дополнительные требования к акциям

  • в качестве залога принимаются акции, ликвидные по признанию банка.

Дополнительные требования к недвижимому имуществу (гаражам, дачам)

  • право собственности залогодателя на предмет залога возникло в результате купли-продажи, мены, наследования, дарения и других сделок в соответствии с законодательством (кроме участия в кооперативах и приватизации), либо в результате любой сделки, если по ней истек срок исковой давности, в соответствии с законодательством РФ.

Оценка стоимости предоставляемого обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору по выбору заемщика производится независимым оценщиком либо комиссией по оценке залогов Банка. В случае если оценка стоимости предоставляемого обеспечения исполнения обязательств по договору производится Банком, взимается следующая комиссия:

  • Определение залоговой стоимости обеспечения - 1000 рублей. (за каждую единицу обеспечения).

Документы, необходимые для оценки обеспечения по кредиту.

1) документы, отражающие технические характеристики оцениваемого имущества:

при кредитовании под залог автотранспорта

  • паспорт технического средства,
  • документы, подтверждающие приобретение права собственности залогодателя на автотранспорт (свидетельство о регистрации транспортного средства или иной предусмотренный законодательством РФ документ, а также документы, являющиеся основанием возникновения права собственности залогодателя на данное транспортное средство (договор купли-продажи (к нему документ об оплате, акт приема-передачи), свидетельство о праве на наследство, а в случае приобретения у комитента - договор комиссии, копия лицензии комитента, а также др.),
  • анкета предмета залога;

при кредитовании под залог акций

  • выписка с лицевого счета владельца акций из реестра акционеров акционерного общества либо выписка со счета депо из депозитария на дату не ранее 14 дней до даты составления заявления на предоставление кредита;

при кредитовании под залог гаража, дачи

  • технический паспорт объекта,
  • кадастровый план на земельный участок,
  • документы, подтверждающие приобретение права собственности залогодателя (свидетельство о регистрации права собственности или иной предусмотренный законодательством РФ документ, а также документы, являющиеся основанием возникновения права собственности залогодателя на данное имущество (договор купли-продажи (к нему документ об оплате, акт приема-передачи), свидетельство о праве на наследство, договор дарения, а также др.)
  • заявление заемщика (в случае отсутствия вышеуказанных документов),
  • анкета предмета залога;

2) документ, подтверждающий достаточность предлагаемого обеспечения по кредитному договору, полученный либо на основании оценки комиссии по оценке залогов Ангарского филиала АО «ИТ Банк», либо независимым оценщиком (экспертом), оценка которого признается банком.


Возможность запрета уступки Банком третьим лицам прав (требований) по кредитному договору.

Заемщик выражает свое согласие либо несогласие в Заявлении-оферте о предоставлении кредита на право АО «ИТ Банк» уступить права требования по кредитному договору любым третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Подсудность споров по искам Банка к заемщику.

Заемщик выражает свое согласие либо несогласие в Заявлении-оферте о предоставлении кредита о том, что споры подлежат рассмотрению Ангарским городским судом Иркутской области или мировым судьей судебного участка N 29 г. Ангарска и Ангарского района Иркутской области.

 

Документы

Примечания:

* - Для физических лиц, получающих заработную плату на банковский счет для расчетов с использованием банковской карты АО «ИТ Банк».
** - В случае если заработная плата заемщика/поручителя поступает на банковский счет для расчетов с использованием банковской карты АО «ИТ Банк», заемщик/поручитель может не предоставлять данные документы.
-------------------------------------------------

Консультацию по программе потребительского кредитования можно получить по адресу: г. Ангарск, микр-н 29, дом 15 А (остановка "Узел связи")

Режим работы: понедельник - пятница с 9.00 до 18.30, суббота с 9.00 до 16.00 (без обеда).

Контактные телефоны:(3955) 56-40-02, (3955) 56-40-04, (3955) 67-19-67.

на главную карта сайта написать письмо контакты вверх Информация по условиям предоставления услуг банком действительна на день обращения к сайту
Дизайн-студия RayStudio